КАСКО! Важная и полезная инфа для всех.

[Белов Виталий]

Доброго времени суток, уважаемые участники клуба!
Я более 5 лет занимаюсь автострахованием и нахожусь в партнерских отношениях в области КАСКО с несколькими крупными автоклубами рунета.
Хочу поделиться с Вами ценными советами из моей практики, которые многим могут помочь избежать лишней головной боли со страховыми компаниями, выбором самой компании и условий страхования.
Итак:

В идеале, выбор страховой компании нужно доверить проверенному страховому брокеру/агенту, которого Вам порекомендовали друзья. Однако зачастую автовладельцу приходится действовать самому на свой страх и риск. Выбирая страховую компанию для заключения договора КАСКО самостоятельно, Вы должны учитывать несколько факторов. Желательно, чтобы выбранная страховая компания отвечала следующим требованиям:
- входить в «топ 50» крупнейших страховых компаний;
- существовать на рынке не менее 7-10 лет под своим постоянным «брэндом»;
- иметь уставной капитал не менее 300 млн. рублей и рейтинг надежности «А» и выше;
- иметь в числе акционеров и клиентов крупных юридических лиц;
- не иметь в своей истории фактов приостановки/ограничений действия лицензии на страховую деятельность со стороны Федеральной Службы Страхового Надзора и «Российского Союза Автостраховщиков»;
- иметь сбалансированный страховой портфель (ОСАГО/КАСКО должно занимать не более 50% от всех сборов за год).
- иметь собственную службу качества, которая действительно помогает клиентам находить правду в тех случаях, если их права нарушены.
Всю эту информацию можно узнать на сайте страховой компании, а историю взаимоотношений с надзорными органами на официальном сайте Агентства Страховых Новостей (АСН). Стоит учесть и тот факт, что не всегда крупный «брэнд» подразумевает высокую стоимость полиса, однако переплачивать только за имя компании тоже не стоит. Сравните 5-7 предложений от разных страховщиков, а получить выплату в любом из них без проблем Вам помогут советы ниже.

Не стоит выбирать страховую компанию, руководствуясь только следующими принципами и не беря в расчет другие факторы:
- «у нее заключен договор с официальным дилером (СТОА), в салоне которого Вы покупаете автомобиль». Сегодня подобный договор заключен, а завтра его может уже не быть… Ведь гарантийные авто в любом случае направляют только к официальным дилерам, чья гарантия распространяется по всей территории РФ вне зависимости от того, у какого именно дилера Вы покупали авто;
- «мне ее порекомендовали менеджеры в автосалоне». Как правило, менеджеры по страхованию в автосалонах занимаются только продажами. Сопровождение и консультация клиента в течение года в их обязанности не входит, поэтому подобные «рекомендации» в 80% случаев обусловлены лишь коммерческим интересом менеджера;
- «у нее самый низкий тариф». Это, безусловно важный фактор, главное, чтобы этот тариф подкрепляли хорошие условия страхования, которые не ущемляют Ваши интересы и компания прошла проверку по всем вышеперечисленным пунктам надежности;
- «там страховался знакомый – не было никаких проблем». Стоит учитывать тот факт, что страховой случай Вашего знакомого может в корне отличаться от того, который потенциально может произойти с Вами, и будут задействованы совершенно другие процедуры рассмотрения Вашего случая, другие механизмы выплаты и требования к клиенту;
- «компания близка мне по духу/профессии или имеет государственную «крышу»». Не надо забывать о том, что не так давно была отозвана лицензия у «Страховой компании правоохранительных органов»… Также стоит помнить, что приставка в «Гос», «Мос», «Рос», «Глав» и прочие стоит в названии в кавычках, перед которыми фигурируют те же ООО, ЗАО и ОАО, и представляет собой лишь грамотный маркетинговый ход…
- «у этой компании хорошие отзывы в интернете / у других известных страховых компаний много плохих отзывов». Помните – плохие отзывы пишут те, кто считают себя «обиженными», те, кому выплатили без проблем и задержек, в большинстве случаев не будут заниматься написанием положительных отзывов. Отсюда сильный дисбаланс мнений. По личному опыту знаю, что 80% «обиженных» были «обижены» из-за собственной неграмотности в вопросах страхования. Дочитав эту советы (я продолжу топик) до конца – Вы сами убедитесь в том, сколько нюансов «зашито» в правилах страхования любой страховой компании и все они наверняка могут лечь в основу «гневных речей» еще тысяч таких «обиженных», которые их не знали.
Не в коем случае не скажу, что компании, попадающие в эти 6 пунктов обязательно плохие, я лишь призываю Вас руководствоваться более профессиональными и грамотными критериями оценки.

При страховании КАСКО без дополнительных опций, имейте в виду тот факт, что Вам не будут возмещать ущерб, который был нанесен дополнительному оборудованию ТС. Дополнительное оборудование — это все то, что было установлено на автомобиль после его выхода с завода и не входило в заводскую комплектацию, т. е. эксклюзивную тонировку, "тюнингованные" колесные диски, дополнительную аудиосистему, дорогую сигнализацию, которые Вам ставили в автосалоне при покупке надо страховать отдельно!

Оформляя полис КАСКО на новый автомобиль, Вы должны понимать, что риск «Угон/Хищение» не действует (или, в зависимости от компании, действует в размере 50% от страховой суммы) до тех пор, пока автомобиль не будет зарегистрирован в органах ГИБДД. Также риск "Угон/хищение не действует до момента установки оговоренных в страховом полисе противоугонных систем, которые должны быть установлены на автомобиль.

Выбирая вариант возмещения убытка «Ремонт на СТОА по выбору страхователя (клиента)», Вы должны понимать, что Вас не направят на ту кузовную станцию, куда Вы ткнете пальцем, а лишь оплатят счета за ремонт, который Вы сначала оплатите из своего кармана. К тому же, за страховой компанией всегда остается право оспорить Ваши счета... Некоторые компании используют практику «гарантийных писем» для СТОА по выбору клиента с обещанием оплатить счета за ремонт, однако надо иметь в виду, что 90% СТОА эти письма не примут, если у них нет никаких договорных отношений со страховой компанией.

Заключая договор страхования КАСКО (т. е. выступая страхователем) и не являясь собственником автомобиля, убедитесь в том, что Вы имеете нотариально заверенную доверенность от собственника. Без нее договор страхования будет считаться недействительным, т.к. Вы не имели права его заключать, и Вам могут отказать в выплате при наступлении страхового случая! Непрофессиональные страховые агенты часто не обращают на это внимание, спрашивая лишь о том, «будете ли Вы за рулем?», и, забывая о том, что доверенность может быть и в простой рукописной форме, но в случае страхования КАСКО юридически она не дает Вам права заключать договор страхования, и, при желании, страховая компания может признать договор ничтожным.

Внимательно подходите к согласованию условий заключения договора! Старайтесь никогда не подписываться под условиями:
- охраняемая стоянка/гараж для хранения ТС с 0:00 до 06:00. Если Вам хоть раз в год придется оставить машину на даче у друзей и ее угонят или в два часа ночи Вам во дворе поцарапают дверь — последует отказ в выплате, т. к. Вы нарушили условия договора;
- условная/безусловная/динамическая франшиза при заключении договора. Беря франшизу, как условие, Вы экономите только один раз, причем экономия, как правило, равна размеру франшизы, а страховая компания может сэкономить на Вас столько раз, сколько обращений у Вас будет за год... Брать франшизу можно только в том случае, если Вы четко понимаете механизм ее применения, имеете хороший водительский стаж и осознанно готовы взять на себя ремонт в случае не сильных повреждений автомобилю;
- грубое нарушение ПДД не является страховым случаем. Довольно «скользкий» пункт. Вам однозначно откажут за 2 сплошных в пьяном виде и без этой оговорки, но у некоторых страховых компаний в эту формулировку «зашиты» такие нарушения, как «Не уступил дорогу» и «Повернул налево там, где это запрещено». Выводы делайте сами!;
- сколы и царапины, а также наезд на препятствие не является страховым случаем. Бегите из такой страховой компании, т. к. эти повреждения являются самыми «популярными», особенно у начинающих водителей!

Если Вы страхуете КАСКО, и у Вас на автомобиле установлена сигнализация с автозапуском - Вы должны обязательно согласовать с компанией тот факт, что у Вас нет на руках одного ключа зажигания или иммобилайзера в одном из ключей, т. к. «автозапуск» может обойти защиту автомобиля только таким способом (ключ/иммобилайзер из ключа постоянно находиться в салоне ТС). По правилам страхования, в случае угона ТС Вы обязаны будете предоставить оба ключа зажигания, а ведь на руках у Вас будет только один...

Заключая договор страхования на не новый автомобиль, который имеет небольшие повреждения, Вы должны понимать, что при получении повторных повреждений того же характера они не будут покрываться страховой защитой. Вам следует самостоятельно устранить их и затем провести в страховой компании повторный осмотр автомобиля, чтобы страховка действовала в полную силу. Однако стоит учитывать и тот факт, что некоторые недобросовестные страховые компании отказывают в возмещении ущерба при получении повторных повреждений не совсем правомерно. Например – на момент страхования у Вас была царапина на двери, Вы не успели ее устранить, и Вам в дверь въехал другой автомобиль и повредил ее уже более серьезно (вмятина/под замену). В этом случае страховая компания правомерно откажет Вам в покраске двери, т.к. повреждение лакокрасочного покрытия уже было, однако оплатить ее ремонт/замену без покраски она обязана.

Чуть позже я расскажу о ситуациях в выплатами и дам несколько советов о том, как избежать нелепых отказов, не совершать типичных ошибок при обращении в страховые компании и отстаивать свои права, в том случае если они нарушены...

[cayenne9ff]

Огромное спасибо за позновательную и полезную информацию

[G_A]

Да нехрена не познавательная, чессн, еле дочитал до конца. Здесь что, лансеры покупают?, а, нет, гетцы, по пять штук враз)))) Советую сначала зайти к дилеру PORSCHE, и побеседовать там с отделом страхования, мож подредактируете свой пост.
ЗЫ Еще покажите мне кайенн с автозапуском)))))
ЗыЗы Тюменьские умельцы с машинами с entry n drive не в счет)

[cayenne9ff]

Цитата: Сообщение от G_A Да нехрена не познавательная, чессн, еле дочитал до конца. Здесь что, лансеры покупают?, а, нет, гетцы, по пять штук враз)))) Советую сначала зайти к дилеру PORSCHE, и побеседовать там с отделом страхования, мож подредактируете свой пост. ЗЫ Еще покажите мне кайенн с автозапуском))))) ЗыЗы Тюменьские умельцы с машинами с entry n drive не в счет)

Да ладно тебе пусть очередной граммотей просвятит нас безграммотных

[Frank]

В настоящий момент занимаюсь выбором страховой компании и за советы большое спасибо.

[Белов Виталий]

Цитата: Сообщение от G_A Да нехрена не познавательная, чессн, еле дочитал до конца. Здесь что, лансеры покупают?, а, нет, гетцы, по пять штук враз)))) Советую сначала зайти к дилеру PORSCHE, и побеседовать там с отделом страхования, мож подредактируете свой пост. ЗЫ Еще покажите мне кайенн с автозапуском))))) ЗыЗы Тюменьские умельцы с машинами с entry n drive не в счет)

Что касается данного поста в форуме, то я старался донести информацию в целом по КАСКО, а конкретно по КАСКО для Кайен, т.к. у многих наверняка не вся семья/друзья ездят только на Порше Кайен и есть другие автомобили, на которых автозапуск вполне может быть установлен...
Поэтому данный совет, с Вашего позволения, все же оставлю в том виде, как есть.
Но некоторые моменты действительно пришлось немного подредактировать с учетом того, что марка Porsche (особенно новые авто) имеет свои специфические особенности, которые немного не укладываются с часть советов в том виде, в каком я их разместил изначально.
Спасибо за корректировки! Постараюсь учесть эти замечания в дальнейшем.

[Белов Виталий]

Спасибо всем за теплые слова, а также за здравую критику, которая поможет сделать топик лучше.
Итак, как и обещал, продолжение темы советов по КАСКО. На этот раз коснемся обращения в страховую компанию и получения выплат.

Иногда происходит такое неприятное событие, как угон автомобиля происходит прямо из-под носа владельца, путем хищения ключей из кармана.
Вот один из таких случаев: у владельца нового Nissan Pathfinder, который стоял в очереди в одном из супермаркетов столицы, грабители незаметно вытащили ключи зажигания прямо из кармана, и через 10 минут его припаркованный автомобиль благополучно исчез со стоянки... Клиент обратился в милицию с заявлением об угоне и написал заявление об угоне в страховую компанию. По данному делу был им получен отказ с формулировкой «халатность страхователя, повлекшая наступление страхового события». Чтобы избежать подобных недоразумений, в таких случаях необходимо сначала обратится в милицию с заявлением о краже/разбойном нападении и затем тут же написать второе заявление об угоне. В этом случае страховая компания не сможет обвинить Вас в халатности.

Довольно частый случай — автомобиль получает повреждения (например, помяты бампер и крыло), страхователь обращается за выплатой, получает ее наличными и едет ремонтироваться на свой сервис. Через месяц он опять получает не значительную вмятину на крыле, снова приезжает в страховую компанию и... получает отказ! Почему? Дело в том, что некоторые страховые компании умышленно не ставят страхователя в известность о том, что после ремонта ТС на полученные в качестве выплаты деньги он обязан предоставить автомобиль на повторный осмотр. В противном случае компания имеет право отказать по пункту правил: «если на момент совершения ДТП на транспортном средстве уже имелись повреждения, то они не включаются в страховое покрытие». Если Вы не предоставляли автомобиль на осмотр после ремонта, то доказать обратное Вам вряд ли удастся... Оплаченный заказ-наряд, конечно, является доказательством, но уже в суде. А разве нам с Вами нужна лишняя головная боль?

Все страховые компании предусматривают возможность обращения за выплатой без предоставления справок из ГАИ при незначительном ущербе (как правило, это остекление/ущерб кузовным элементам в пределах 3-5% от стоимости ТС). Однако, мало кто знает, что если подобные повреждения были нанесены другим автомобилем, который не скрылся с места происшествия, а Вы просто решили не вызывать ГАИ — Вам откажут в выплате без справок. В этом случае Вы нарушили пункт правил страхования, в котором сказано, что «следует отказ в выплате, если страхователь лишил страховую компанию регрессного требования к виновному в причинении ущерба третьему лицу». Выплаты без справок также не будет, если ущерб нанесен третьими лицами (хулиганство, вандализм) и Вы не обратились в местное ОВД. Проще говоря, под этим пунктом (выплата без справок) подразумевается лишь незначительный «само ущерб»... Также следует иметь в виду, что некоторые страховые компании считают бампер навесным оборудованием, а не кузовным элементом, и выплаты в случае его повреждения производятся только со справками из ГАИ.

Противоправные действия третьих лиц, в результате которых был поврежден Ваш автомобиль – главный камень преткновения и причина большинства правомерных отказов страховых компаний из-за не правильных действий клиента в подобных ситуациях. Самая частая причина отказа – это справка, выданная в ОВД с формулировкой «в возбуждении уголовного дела отказано по причине того, что заявитель признал нанесенный ущерб его автомобилю не значительным»… ОВД с подачи заявителя отказалось возбуждать уголовное дело, тем самым, лишив страховую компанию шансов найти виновника. Страховая компания в свою очередь правомерно отказывает клиенту в выплате, т.к. он лишил ее права регрессного требования и сам признал, что ущерб для него не значителен, а, следовательно, его можно не возмещать. Не повторяйте чужих ошибок – всегда настаивайте на возбуждении уголовного дела при повреждении Вашего автомобиля неизвестными лицами. И запомните, отказать в его возбуждении в ОВД по причине «это не значительный ущерб!» Вам официально не имеют права, т.к. только Вы сами определяете, значителен для Вас ущерб или нет. Если же в милиции настаивают на предоставлении документа, в котором описан примерный размер нанесенного Вам ущерба, Вы в праве его потребовать от страховой компании.

Недобросовестные страховые компании заинтересованы в том, чтобы сроки ремонта Вашего поврежденного ТС, находящегося в автосервисе, длились как можно дольше. Ведь в этот период компания не несет риск того, что Ваш автомобиль попадет в ДТП или его угонят. Многим знакома ситуация, когда происходят различные согласования между СТОА и страховой компанией, затягивающиеся на недели, а то и месяцы.... Что делать в этой ситуации? При поступлении автомобиля в сервис Вам открывают заказ наряд (там описывается ваше авто — гос. номер, владелец, там же указываются повреждения, сколы, описывается примерно необходимые работы, ФИО мастера приемщика, форма оплаты и примерные сроки готовности) и Вам выдается его копия. Исходя из закона о защите прав потребителей — вы, разумеется, потребитель услуги, хотя и не являетесь ее заказчиком. Вам необходимо письменно предложить сервису окончить ремонт в указанные вами РАЗУМНЫЕ сроки (статья 314 ГК РФ). В случае если это не будет сделано — воспользуйтесь правами, предусмотренными законом о защите прав потребителей. "Давить" на страховую через ее СТОА-партнера проще...

Немногие страхователи сталкиваются со случаем полной гибели автомобиля по КАСКО, однако этот случай обычно в большинстве случаев заканчивается судебным иском к страховой компании, из-за того, что сумма выплаты сильно занижена. Не все знают о том, что страховая компания при начислении выплаты вычитает амортизацию автомобиля (примерно 1,5% в месяц), что вполне законно, а также стоимость годных остатков, которая порой, составляет не малую сумму. Страхователь же потом просто не может найти покупателя на них по сходной цене. Вот здесь и есть камень преткновения и разногласий. Согласно «Закону об организации страхового дела» (ст. 10. п. 5), который умышленно не публикуется страховыми компаниями в полной редакции, Вы можете написать заявление и отказаться от годных остатков в законодательном порядке. А звучит этот пункт так: «В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы».

Продолжение следует...

+1 - Виталий, будь проще)))

Кузя, молчи - а то по судам затаскают

на форуме вряд ли найдутся люди у которых Кайен первая в жизни машина. Лично я на страховых "собаку съела")) думаю, что в этом не одинока

[cayenne9ff]

Автор темы интригант какой то "продолжение следует"

[cayenne9ff]

Цитата: Сообщение от oksnia конечно пропустил! у нас здесь ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ про КАСКУ какую то рассказывают, а мы внимаем приоткрыв рты и даже чуть затаив дыхание

Я даже конспектирую на всякий случай!

[cayenne9ff]

Цитата: Сообщение от Galiardo111 я потом Конспект возьму перепишу)))

Договорились я тебе в трёх экземплярах отправлю,может и название коктейля тогда вспомнишь

[Белов Виталий]

А форумчане здесь с хорошим чувством юмора... Респект!

[cayenne9ff]

Цитата: Сообщение от Белов Виталий А форумчане здесь с хорошим чувством юмора... Респект!

А как же А что на других форумах без юмора?

[Gate Crasher]

всё? тема умерла?

[Белов Виталий]

Цитата: Сообщение от Gate Crasher всё? тема умерла?

Ну судя по реакции форумчан, у которых она вызвала безграничную иронию - да...
Я пока продолжаю вести эту (на мой взгляд - полезную) ветку в клубах по другим маркам авто, где я выступаю официальным партнером по страхованию.

[-=GeNeRaToR=-]

Спасибо за хорошие советы. Если человек ни когда не сталкивался с КАСКО это очень ценная информация.

[Белов Виталий]

Цитата: Сообщение от -=GeNeRaToR=- Спасибо за хорошие советы. Если человек ни когда не сталкивался с КАСКО это очень ценная информация.

Спасибо! Приятно видеть слова поддержки.

Тогда с Вашего позволения напишу еще немного полезной инфы о том, как правильно действовать, если на Вашем авто Вы обнаружили царапины и второго участника/виновника нет рядом. Здесь возможны следующие оптимальные схемы:

1) Если потертости/царапина любого происхождения на ОДНОМ кузовном элементе, то можно заявить без справок (точнее смотрите в правилах страхования или узнайте в Вашей страховой по телефону порядок обращения без справок) и обязательно сказать, что "сам зацепился, тогда-то, в таком-то месте" (например: "вчера на даче об забор/проволоку/ветку". Проверять не будут, но желательно, чтобы место было реальное).

2) Если повреждено несколько кузовных элементов + без справок по правилам Вашей страховой Вы не попали и по характеру видно, что они возникли в результате эксплуатации (т.е. очевидно, что Вам НЕ поцарапали гвоздем/ключом), то можно:
а) если повреждения "родственные" и похоже, что их можно отнести к одному ДТП, то можно вызвать ГАИ (сокрее всего, придется купить "правильные" справки, где будет указано место и время повреждения, иначе Вам дадут с формулировкой "неизвестно место и время происшествия", а это 100% отказ).
б) если повреждения "разбросаны" по все машине, то здесь будет очень сложно. Скорее всего, надо будет комбинировать - например бампер заявить без справки (см. п.1), а на дверь + крыло делать справку из ГАИ (см. п.2а). При этом сказать, чти повреждения были получены в один день, но в разных местах (например: "утром на даче об забор/проволоку/ветку бампер и решил его без справок, а днем, уже в городе, задел крыло и дверь и уже вызвал ГАИ").

3) Если повреждено несколько кузовных элементов и видно, что царапины сделаны кем то "вручную", то вызывать ОВД (без вариантов) и писать заяление обязательно:
а) с требованием возбудить угловное дело;
б) не слушать "развод" милиционеров и ставить в нем пометку, что "ущерб моему автомобилю НАНЕСЕН ЗНАЧИТЕЛЬНЫЙ"
иначе отказ 100%

[w124]

Цитата: Сообщение от Белов Виталий б) не слушать "развод" милиционеров и ставить в нем пометку, что "ущерб моему автомобилю НАНЕСЕН ЗНАЧИТЕЛЬНЫЙ" иначе отказ 100%

у меня хулиганы поцарапали мне и супруге 2 машинки по кругу, написал ущерб незначительный сразу же получил отказное из ОВД, страховая все приняла, машинки перекрашены.

[ALEX_ALEX]

Хочется конкретики. Какой процент лично Вы (Уважаемый Белов Виталий) готовы предоставлять посетителям форума. Благодарю за множество полезных советов.

Добавлено через 3 минуты

Цитата: Сообщение от w124 у меня хулиганы поцарапали мне и супруге 2 машинки по кругу, написал ущерб незначительный сразу же получил отказное из ОВД, страховая все приняла, машинки перекрашены.

Стою на балконе. Курю. Во дворе припаркован S500 (свежий). Едут хроники на шестерке. Останавливаются. Открывается окно. В мерседес летит пустая бутылка из под пива. Разбивается о лобовое стекло. Номера записал, соседу (владельцу) передал. Авто отремантированно. Но полностью обезапасить от таких случаев может только охраняемая стоянка или гараж. Да и говорили мы про это много, по моему в теме "ЗАВИСТЬ".

[Белов Виталий]

Цитата: Сообщение от w124 у меня хулиганы поцарапали мне и супруге 2 машинки по кругу, написал ущерб незначительный сразу же получил отказное из ОВД, страховая все приняла, машинки перекрашены.

Повезло с неграмотностью специалиста из отдела выплат. Поверьте, Ваш случай скорее исключение, чем правило.

Добавлено через 22 минуты

Цитата: Сообщение от ALEX_ALEX Хочется конкретики. Какой процент лично Вы (Уважаемый Белов Виталий) готовы предоставлять посетителям форума. Благодарю за множество полезных советов.

С Андреем начинали общаться на тему сотрудничества с клубом, но как то не срослось (не смогли определится с временем/датой встречи, потом оба, наверное, закрутились в работе). Я считаю, что % скидок по КАСКО на авто уровня Порш Кайен должен быть 10-12% от прямых тарифов страховых + компании должны быть только топ + проверенные по качеству (Ингосстрах, РЕСО, Ренессанс, Альфа, Россия и т.п.). Честно скажу, что мне лично (да и многим серьезным людям с форума думаю тоже) не интересно будет подбирать для Порше Кайен самый низкий тариф в страховых компаниях "третьего эшелона". Ведь кроме скидок я всегда стараюсь содействовать каждому клиенту в урегулированнии убытков своим "знанием вопроса" и пусть скромными, но связями в страховых компаниях. И чем меньше потенциальных сложностей может возникнуть у клиента со страховой, тем лучше и для меня, и для клиента.
Имхо, при определенном уровне высокого дохода у человека всегда складываются опеределенные требования и представления о качестве и надежности, а денежные затраты на то же КАСКО становяться менее значимым фактором (главное, чтобы они были в пределах разумного). Поэтому постараюсь вернуться к разговору с Андреем на тему партнерства в клубе по вопросам КАСКО, а от Вас буду рад услышать пожелания и комментарии к вышесказанному. Спасибо!

[6o4onock]

У меня к вам вопрос, Виталий. Допустим, я на скорости 60 км/ч врезался в стенку, ремонт, по приблизительным подсчетам, составит, скажем, 50 тыс. евреев, а в качестве объяснения "почему врезался?" будет значиться следующее: мол, стену не заметил. Откажут ли мне в выплате при таких обстоятельствах?

[Белов Виталий]

Цитата: Сообщение от 6o4onock У меня к вам вопрос, Виталий. Допустим, я на скорости 60 км/ч врезался в стенку, ремонт, по приблизительным подсчетам, составит, скажем, 50 тыс. евреев, а в качестве объяснения "почему врезался?" будет значиться следующее: мол, стену не заметил. Откажут ли мне в выплате при таких обстоятельствах?

Если в справках из ГАИ будет написано, что Вы были трезвы и не нарушали при этом злостно ПДД, то да. У меня у клиента на днях выплата 1 250 000 р. за тотал по собственной вине была (вынесло на встречку, авто "под спис").

[Нисаленый коржык]

То есть, если был пьян и нарушил ПДД, тогда выплатят?

[инженер]

а можно сделать страховку учитывая что я вдруг, могу оказаться бухим? иной тариф конешно при этом
и можно ли застраховать детали узлы что то вроде гарантии? типа возьму и турбины застрахую?! такое в принципе возможно?

[Белов Виталий]

Цитата: Сообщение от Нисаленый коржык То есть, если был пьян и нарушил ПДД, тогда выплатят?

Упс... Сорри, невнимательно вчитался в сам вопрос... Ответил "Да", подразумевая вопрос "выплатят ли?". =)
Т.е. выплатят только если был трезв и не было грубого нарушения ПДД. Если был пьян или/и пересек 2 сплошных с превышением скорости на 60 км/ч - то отказ.

Добавлено через 12 минут

Цитата: Сообщение от инженер а можно сделать страховку учитывая что я вдруг, могу оказаться бухим? иной тариф конешно при этом и можно ли застраховать детали узлы что то вроде гарантии? типа возьму и турбины застрахую?! такое в принципе возможно?

Бухим 100% нет, т.к. это условие (есть еще ряд других запрещающих условий согласно ПДД/КОАП, например - просроченный тех. осмотр) просто напросто запрещает эксплуатацию ТС, поэтому автоматически исключает подобное событие из перечня страховых случаев.
Что касаетя узлов/деталей, то сама суть КАСКО - это защита от перечня непредвиденных обстоятельств, которые возникли в результате ДТП/падения предметов/противоправных действий третьих лиц/стихийных бедствий, куда естественный износ или брак не относятся. Т.е. ни то, ни другое, в принципе, не возможно.

[Кузмич]

Цитата: Сообщение от Белов Виталий Упс... Сорри, невнимательно вчитался в сам вопрос... Ответил "Да", подразумевая вопрос "выплатят ли?". =) Т.е. выплатят только если был трезв и не было грубого нарушения ПДД. Если был пьян или/и пересек 2 сплошных с превышением скорости на 60 км/ч - то отказ. Добавлено через 12 минут Бухим 100% нет, т.к. это условие (есть еще ряд других запрещающих условий согласно ПДД/КОАП, например - просроченный тех. осмотр) просто напросто запрещает эксплуатацию ТС, поэтому автоматически исключает подобное событие из перечня страховых случаев. Что касаетя узлов/деталей, то сама суть КАСКО - это защита от перечня непредвиденных обстоятельств, которые возникли в результате ДТП/падения предметов/противоправных действий третьих лиц/стихийных бедствий, куда естественный износ или брак не относятся. Т.е. ни то, ни другое, в принципе, не возможно.

50 000 р Гаи, пару штук аварийному комиссару - выплата 100%

замечу что у каждой страховой компании своя градация - что является грубым нарушением правил, а что нет.

[Кузмич]

Цитата: Сообщение от Кузмич 50 000 р Гаи, пару штук аварийному комиссару - выплата 100%

это при НС и двух сплошных))

[Белов Виталий]

Совсем недавно мне в личку поступил интересный вопрос на тему того, как происходит выплата в случае угона/тотальной гибели кредитного автомобиля. Размещаю мой ответ в форуме для общего ознакомления форумчан, т.к. он может быть интересен многим:
"1) В случае выплаты на условиях полной конструктивной гибели/угона в любой страховой компании учитывается амортизация (естесственная потеря рыночной стоимости). Это не противоречит законодательтсву, т.к. по ГК РФ страховая компания должна возместить клиенту реальный материальный ущерб, т.е. стоимость имущества (в данном случае авто) на момент его гибели/угона.
Амортизация составляет примерно 18% в год и распределяется примерно так: 5% - первый месяц, 3% - второй, 1% - все оставшиеся = 18%.
Например, авто стоимостью 1 400 000 р. угоняют через полгода, значит цена авто на момент угона составляет 1400 000 р. - 12% = 1 232 000 р. Если Вы занимали у банка 600 000 р. например на год, значит должны ему примерно 670 000 р (ежемесячный платеж в этом случае равен приблизительно 55 800 р.).
СК выплачивает банку 670 000 р. - 334 800 р. (погашенные за полгода платежи) = 335 200 р. а Вам оставшиеся 896 800 р. Естесственно, расчет приблизительный, но я думаю, что ошибся не более чем на +/- 50 000 р. При выплате не минусуются деньги, которые были потрачены на ремонт по Вашим предыдущим обращениям в СК (если таковые были), т.к. банки специально пытаются себя и клиента обезопасить, ставя жестким условием неуменьшаемую (неагрегатную) страховую сумму по полису КАСКО.
2) При тотальной гибели то же самое с амортизацией, только СК еще учитывает и стоимость годных остатков, которые либо:
а) минусуются из суммы выплаты клиенту (которая осталась после выплаты от страховой банку в счет задолженности), если клиент решил реализовать их сам;
б) включаются в сумму выплаты клиенту (которая осталась после выплаты от страховой банку в счет задолженности), если клиент от них отказался в пользу СК;
в) автоматически остаются на реализацию в страховой компании и идут в пользу выплаты банку, в том случае, если на погашение задолженности не хватило суммы без учета стоимости годных остатков.
Оценка стоимости годных остатков происходит также, как и оценка размера ущерба. Но обычно, многие СК их стоимость, увы, занижают (если Вы изначально отказались от их реализации), чтобы удержать %% амортизации с большей суммы или завышают (если Вы их собираетесь забрать), чтобы меньше пришлось выплачивать. =( Бороться с этим тяжело, и сей факт действительно можно отнести в реальным "косякам" страховых компаний в целом.
Авто признется "тотальным" согласно правилам страхования СК, после оценки стоимости ремонта. Если восстановительный ремонт составляет сумму более 70% (в некоторых СК 75%) от стоимости автомобиля на момент ДТП - авто признают полностью конструктивно погибшим (бывает, что при ущербе в 50-60% СК зачастую предлагает признать клиенту авто тотальным, но, повторюсь, только предлагает - соглашаться на это не стоит опять же из-за сомнений в разумной оценке годных остатков). Целесообразность же ремонта определяется СТОА по согласованию со страховой компанией."
Напоследок полезный совет тем, кто попал в неприятную ситуацию с тотальной гибелью автомобиля. На моей практике таковых было пока что, слава богу, лишь четыре раза - все четыре закончились удовлетворительным результатом для клиентов, благодаря нехитрым действиям, подсказанным мною (увы, в 50% случаев общей статистики выплат по тоталу клиенты идут в суд или остаются категорически недовольны выплатой):
1) если Ваш автомобиль признан тотальным и с этим уже не поспоришь, никогда не подписывайтесь под вариантом с реализацией годных остатков до момента их оценки! Некоторые СК начинают настаивать на обратном, но правда на Вашей стороне, поэтому действуйте только так - сначала оценка, потом выбор варианта с реализацией. На практике столкнулся с "интересным" фактом. Некоторые СК (если память мне не изменяет, то это "Стандарт-Резерв", "Цюрих" и еще несколько) сразу прописывают в правилах, что "реализация годных остатков возлагается на страхователя...". Можно конечно это оспорить (см. начало топика), но лучше, при возможности выбора компании, кредитные авто изначально страховать там, где правила подразумевают справедливый выбор, в соответствии с Законом о Страховании, и оставляют Вам право отказаться от годных остатков в пользу полной выплаты;
2) после того, как независимая оценка (в лице страховой компании...) объявит Вам оценку стоимости годных остатков, позвоните в 4-5 организаций, покупающих битые авто на запчасти (также рекомендую предложить купить остатки дилерской СТОА, которые часто берут тотальные авто по адекватной цене и все-таки восстанавливают/ремонтируют их по себестоимости, оставляя для своих сотрудников/тест драйва/краш тестов) и сравните предложенную Вам цену с оценкой эксперта. Если цена остатков занижена - берите их себе, продавайте дороже желающим купить и получайте оставшуюся к выплате сумму. Если завышена - оставляйте страховой компании и получайте выплату в полном размере (за вычетом, конечно, все той же амортизации).
Надеюсь, что мои советы помогут Вам вернуть деньги за погибшее авто по КАСКО с минимальными потерями от страховой суммы. Удачи на дорогах!

[insurance_man]

Виталька больше не появлялся...